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近期，中央高層提出“金融是國家重要的核心競爭力”，將金融業地位提到了前所未有的高度。

如何更(geng)好地防(fang)范系統性風險，提升(sheng)我國金融業的(de)競爭力，是舉國關注的(de)話(hua)題。2月(yue)28日(ri)，銀保監會召開通氣會，首席(xi)風險官肖(xiao)遠企(qi)、首席(xi)檢查官楊(yang)麗平、統信部(bu)主任(ren)(ren)劉春航(hang)、創新部(bu)主任(ren)(ren)李(li)文紅、信托(tuo)部(bu)賴秀福五名主要負責人，用了兩個多小時，解答(da)了記(ji)者各種“刁鉆”的(de)問題。

肖遠企：機構和資金的供給側改革

在供(gong)給側結構(gou)(gou)性改革(ge)中，肖遠企認(ren)為要增(zeng)加機構(gou)(gou)和(he)資金供(gong)給。在機構(gou)(gou)上，增(zeng)加中小銀行和(he)保險機構(gou)(gou)的(de)數量和(he)比重，主要是(shi)增(zeng)加特(te)色機構(gou)(gou)和(he)專業機構(gou)(gou)。比如5家(jia)債轉(zhuan)股(gu)投資公司(si)，5大行理(li)財子公司(si)等。另外，通過對(dui)外開放，引進更(geng)多有特(te)色的(de)外資機構(gou)(gou)。

肖(xiao)遠企(qi)還在會上表(biao)示(shi)，正(zheng)研(yan)究一些(xie)僵尸金融機(ji)構的退出。他坦(tan)言，可以有多種(zhong)方式，比如(ru)兼并(bing)重組、破(po)產重組。

增加(jia)資(zi)金(jin)的(de)供(gong)應(ying)上，肖遠企(qi)(qi)(qi)表示，整體上保持流動性的(de)合(he)理充(chong)裕，決(jue)不(bu)搞大水漫灌(guan)。同(tong)時，破除和(he)減(jian)少(shao)無效抵消供(gong)應(ying)。“通過債委會和(he)聯合(he)授信制度，把有限的(de)信貸資(zi)產從產能過剩(sheng)和(he)僵尸企(qi)(qi)(qi)業中(zhong)退出，投(tou)入到(dao)政策鼓勵的(de)新(xin)興戰略企(qi)(qi)(qi)業和(he)中(zhong)小微企(qi)(qi)(qi)業。”

銀(yin)保監會在近日發布的消(xiao)息中有提(ti)到，影子銀(yin)行和交(jiao)叉金融風險持(chi)續收(shou)斂(lian)。兩年(nian)來(lai)這類(lei)高風險資產(chan)規(gui)模共縮減(jian)約12萬億元。

至(zhi)于這12萬億(yi)壓降的(de)風險資(zi)產主要存在(zai)于哪些領域，是(shi)否(fou)有可能(neng)減少對實體經濟的(de)資(zi)金供給？則(ze)成了外界關注的(de)話題。

2月28日，中國銀保監會首席(xi)風險(xian)官、新聞發言人(ren)肖遠企在(zai)回答21世(shi)紀(ji)經(jing)濟(ji)報道(dao)記者提問時表示，在(zai)過去兩年，共壓縮的12萬億高(gao)風險(xian)資(zi)(zi)產，主要是通道(dao)類信托(tuo)業(ye)務(wu)、委(wei)托(tuo)貸款中金(jin)(jin)融(rong)(rong)機構(gou)作為委(wei)托(tuo)人(ren)的業(ye)務(wu)、同業(ye)投資(zi)(zi)等金(jin)(jin)融(rong)(rong)體系內空轉業(ye)務(wu)和理(li)財(cai)中的同業(ye)理(li)財(cai)。這些(xie)資(zi)(zi)產集(ji)中在(zai)三大領(ling)(ling)域：違法違規(gui)，擾亂市場秩序；助長資(zi)(zi)金(jin)(jin)脫實向虛、拉長融(rong)(rong)資(zi)(zi)鏈條；高(gao)風險(xian)、風險(xian)交織隱蔽的交叉金(jin)(jin)融(rong)(rong)領(ling)(ling)域。

肖遠企表示：“這12萬億恰(qia)恰(qia)是(shi)沒流(liu)到實(shi)體(ti)經濟的，對其(qi)壓縮不影響對實(shi)體(ti)經濟的資金供(gong)給。與此(ci)相(xiang)反，銀行貸款增速還是(shi)12.5%，處于較高水平。”

楊麗平：讓銀行對民企真正“敢貸、會貸”

如何破(po)解銀行(xing)及其員(yuan)工對民企貸(dai)(dai)(dai)款“不(bu)(bu)敢貸(dai)(dai)(dai)、不(bu)(bu)愿貸(dai)(dai)(dai)、不(bu)(bu)能貸(dai)(dai)(dai)、不(bu)(bu)會貸(dai)(dai)(dai)”難題，是監管及公眾均關注的(de)焦(jiao)點。

2月28日(ri)，銀(yin)保監會(hui)首席檢查官、大型銀(yin)行(xing)部主任楊(yang)麗平在(zai)通氣會(hui)上坦(tan)言(yan)，“我(wo)下去調研(yan)的時(shi)候也了解到，有(you)的信貸員一年被問(wen)責好幾次，還敢給民(min)企(qi)貸款嗎？”

為了解(jie)決這一難題，銀保(bao)監會(hui)于2月25日出臺了《關于進一步加強(qiang)金融服務民營企(qi)業有關工(gong)作的通知(zhi)(zhi)》。《通知(zhi)(zhi)》包括八個方面、二十三條具體措施(shi)，著力解(jie)決民營企(qi)業金融服務的“痛點”和(he)“難點”問題。

針對(dui)銀行員工不(bu)(bu)(bu)敢貸的問(wen)題，楊麗平表示，“政策明確盡職(zhi)了，即便出現了風險(xian)，有可能造成損失，也是可以(yi)免除相關(guan)人員責任的。在調研的過(guo)程中，有銀行員工反映，盡職(zhi)免責辦法覆蓋(gai)不(bu)(bu)(bu)夠全面，因為貸款需要有很長(chang)的鏈條，中后(hou)臺的又(you)擔心機制免責覆蓋(gai)不(bu)(bu)(bu)到。為此我(wo)們又(you)要求(qiu)擴大盡職(zhi)免責的人員覆蓋(gai)范圍。將授(shou)信流(liu)程涉及的人員全部納入(ru)盡職(zhi)免責評價(jia)范疇。”

楊(yang)麗平在會(hui)上也吐槽銀行過分依賴抵押和擔保。“（民營(ying)企業）一到銀行，就問‘你有房(fang)子(zi)嗎(ma)’，有房(fang)子(zi)抵押，時間很(hen)短就能放貸。”

為此(ci)，楊麗平要(yao)求，銀行應先研(yan)(yan)究(jiu)企業(ye)(ye)的經營狀況，而(er)不是先研(yan)(yan)究(jiu)抵(di)押品的價值，了解是否具有(you)第一還款能力。比如在授(shou)信決策時，應重點關注(zhu)是否“主(zhu)業(ye)(ye)突出、財務穩健、以及實際控制(zhi)人信用”。

根據不同類(lei)型企(qi)(qi)(qi)業特點(dian)，楊(yang)麗平還建議(yi)銀行制(zhi)定授(shou)信(xin)(xin)審查(cha)審批要(yao)點(dian)。如(ru)對制(zhi)造業企(qi)(qi)(qi)業，重(zhong)點(dian)考(kao)慮(lv)經(jing)營(ying)穩健、訂(ding)單充足和(he)(he)用水(shui)用電正常等，對科創(chuang)型輕(qing)資產(chan)企(qi)(qi)(qi)業，重(zhong)點(dian)考(kao)慮(lv)創(chuang)始人專(zhuan)業專(zhuan)注、有知識產(chan)權等，而對產(chan)業鏈企(qi)(qi)(qi)業，重(zhong)點(dian)考(kao)慮(lv)核心企(qi)(qi)(qi)業信(xin)(xin)用、真實交易背景和(he)(he)物流、信(xin)(xin)息流、資金流閉環等。

在民企(qi)(qi)的(de)服務效率上，楊麗平表示，“民營企(qi)(qi)業家(jia)最關注的(de)是，銀(yin)行貸(dai)款(kuan)的(de)響應速度(du)。我們了解到，企(qi)(qi)業反映最多的(de)，還(huan)是銀(yin)行授信審批速度(du)。有的(de)銀(yin)行審批鏈條拉得太長，從支行、二級分行、省分行、到總行”。

在提升銀行(xing)貸款審(shen)(shen)批(pi)的(de)響(xiang)應速度上，楊麗(li)平要求，一(yi)是縮短審(shen)(shen)批(pi)鏈條(tiao)。將(jiang)一(yi)定(ding)額度民營企(qi)業(ye)信貸業(ye)務的(de)發起權和審(shen)(shen)批(pi)權下放至分支機(ji)構(gou)。二(er)是創(chuang)新(xin)優化審(shen)(shen)批(pi)流程。通過(guo)推(tui)廣預授信、平行(xing)作業(ye)、簡(jian)化年審(shen)(shen)等，提高審(shen)(shen)批(pi)效率。三是針對(dui)特殊情況建立(li)快速響(xiang)應機(ji)制(zhi)。對(dui)中小企(qi)業(ye)首次申貸、存量客戶1000萬以內(nei)的(de)臨(lin)時性融(rong)資需求等，要加快響(xiang)應速度。

楊麗平透(tou)露(lu)，在(zai)支持民(min)企融資方面，銀(yin)保(bao)監會(hui)已制定了時(shi)間表。要求(qiu)商業(ye)(ye)銀(yin)行2019年(nian)3月底(di)前制定本年(nian)度(du)民(min)營(ying)企業(ye)(ye)服務目標。銀(yin)保(bao)監會(hui)已按照2月底(di)前完成(cheng)的(de)時(shi)限要求(qiu)，明確了民(min)營(ying)企業(ye)(ye)貸款統(tong)計(ji)口徑，將持續按季監測銀(yin)行業(ye)(ye)金融機(ji)構(gou)民(min)營(ying)企業(ye)(ye)貸款情況。同時(shi)，銀(yin)保(bao)監會(hui)正在(zai)結合各地區和法人(ren)機(ji)構(gou)的(de)實際(ji)情況加緊制定差異化考核方案。

劉春航：銀行不良暴露更充分

銀保監會1月份(fen)(fen)的銀行(xing)保險業(ye)運行(xing)情況顯示，1月份(fen)(fen)，銀行(xing)業(ye)金(jin)融機構信貸投放保持較大(da)力度。

統信(xin)部主任(ren)劉春(chun)航表示，從(cong)行業投向看(kan)，信(xin)貸結構繼續(xu)優化，金融(rong)資源配置向重點領域和薄弱(ruo)環(huan)節(jie)進(jin)一步傾(qing)斜。從(cong)期限結構看(kan)，中(zhong)長期貸款(kuan)是信(xin)貸投放重點。

劉春航還(huan)在通(tong)氣會(hui)上強調，“不良資產處置力度加大”。

他表示，近年(nian)來，銀(yin)保監會督導(dao)銀(yin)行業金(jin)融(rong)機構做實貸款分類(lei)，到2018年(nian)末，逾期90天以上貸款與(yu)不(bu)良(liang)貸款比(bi)例已(yi)降至90%以內(nei)。同時，引導(dao)銀(yin)行業金(jin)融(rong)機構綜合(he)運用多種(zhong)手(shou)段處(chu)(chu)置(zhi)不(bu)良(liang)資產，2017年(nian)以來銀(yin)行業累(lei)計處(chu)(chu)置(zhi)不(bu)良(liang)貸款3.48萬億(yi)元，處(chu)(chu)置(zhi)力度(du)明顯加大。在此基礎上，銀(yin)行業資產質量總體穩定，1月末不(bu)良(liang)貸款率為(wei)2%。

至于房(fang)地產(chan)信貸政(zheng)策是(shi)(shi)否會有松(song)動。劉春航表示：“房(fang)地產(chan)也是(shi)(shi)敞口非(fei)常集中的(de)領域，要遏制房(fang)地產(chan)泡沫(mo)發生，防止(zhi)出(chu)現大(da)起大(da)落。”

他表示(shi)，房(fang)地產(chan)信貸政(zheng)策(ce)是沒有變化的(de)。今年會進一步落實(shi)差異(yi)化的(de)房(fang)地產(chan)信貸政(zheng)策(ce)，按(an)照(zhao)分類指導，因地施(shi)策(ce)，對那些改(gai)善住(zhu)房(fang)條件、有財務收入支(zhi)付能(neng)力的(de)需求，要給予相(xiang)應的(de)貸款支(zhi)持(chi)(chi)；對于投(tou)資(zi)、投(tou)機和炒賣的(de)，要嚴格貸款標準：有的(de)將不予支(zhi)持(chi)(chi)，有的(de)將提高首付比(bi)例，有的(de)要提高利率的(de)風(feng)險定價。

至于(yu)地方(fang)(fang)(fang)政府(fu)債務風險(xian)，劉(liu)春航表(biao)示(shi)，會按照“開前門、堵(du)偏門、嚴肅查處違(wei)(wei)規(gui)(gui)行(xing)為”思路進(jin)行(xing)化(hua)解。“開前門”，即鼓(gu)勵銀行(xing)、保(bao)險(xian)機構積極參與地方(fang)(fang)(fang)政府(fu)債券。在“堵(du)偏門”方(fang)(fang)(fang)面，嚴格限制違(wei)(wei)規(gui)(gui)融資。同時，對各(ge)類違(wei)(wei)規(gui)(gui)接受地方(fang)(fang)(fang)政府(fu)擔保(bao)變相增(zeng)加地方(fang)(fang)(fang)政府(fu)隱形負債的(de)行(xing)為進(jin)行(xing)查處。

李文紅：督導理財業務轉型規范

2018年，資管(guan)領域相繼(ji)出臺了資管(guan)新規、理財(cai)新規和理財(cai)子公(gong)司(si)管(guan)理辦法。截至目前，銀保監會(hui)還批準工(gong)農中建交五家銀行設(she)立理財(cai)子公(gong)司(si)。

銀(yin)(yin)保(bao)監會創(chuang)新部主任李(li)文(wen)紅在通(tong)氣(qi)會上表(biao)示(shi)，還(huan)將繼續穩步推(tui)進理(li)(li)財子公司設立(li)工作(zuo)，成(cheng)熟一(yi)家、批(pi)準一(yi)家。已獲批(pi)的銀(yin)(yin)行扎實(shi)做好各項(xiang)準備工作(zuo)，確保(bao)理(li)(li)財子公司高質量(liang)開(kai)業(ye)運營。對開(kai)業(ye)的強化監督管理(li)(li)，促進其合規(gui)審慎經營，穩步有序推(tui)進理(li)(li)財子公司改(gai)革(ge)工作(zuo)。

下一步的監(jian)管工作，李文紅表示，將抓(zhua)緊開展(zhan)理財子公司凈資本管理等配套制(zhi)度建(jian)設(she)，不斷完善(shan)監(jian)管規則體系。

至于結構(gou)(gou)性(xing)存款的(de)管(guan)理辦(ban)法何時(shi)出臺，李文(wen)紅(hong)在(zai)答記(ji)者問時(shi)稱，此(ci)前的(de)諸多(duo)監(jian)(jian)管(guan)政策基本(ben)上(shang)涵蓋了對結構(gou)(gou)性(xing)存款的(de)管(guan)理規(gui)定。監(jian)(jian)管(guan)要求開展結構(gou)(gou)性(xing)存款，需要有衍(yan)生(sheng)產(chan)品(pin)資格(ge)。不過(guo)有一(yi)(yi)(yi)些結構(gou)(gou)性(xing)存款，實際是假(jia)結構(gou)(gou)，假(jia)掛鉤的(de)衍(yan)生(sheng)產(chan)品(pin)，并不符合衍(yan)生(sheng)產(chan)品(pin)管(guan)理的(de)相關(guan)規(gui)定，下一(yi)(yi)(yi)步會進一(yi)(yi)(yi)步加強監(jian)(jian)管(guan)。

據其介(jie)紹，2018年末(mo)，銀行保本(ben)和非保本(ben)理(li)財(cai)(cai)產品余(yu)額合計32萬(wan)億元，同比(bi)增加2.5萬(wan)億元，增長8.5%。其中，非保本(ben)理(li)財(cai)(cai)產品余(yu)額22萬(wan)億元，與2017年末(mo)基(ji)本(ben)持平；理(li)財(cai)(cai)資(zi)金主要投向債券(quan)、存款、貨(huo)幣市場工具(ju)等標準化資(zi)產，占(zhan)比(bi)約(yue)為70%。

同業(ye)理財(cai)方面，2018年末(mo)余(yu)額為(wei)1.2萬億元，同比減(jian)少(shao)2萬億元，下降63%，占全部理財(cai)產品余(yu)額的比例由11%下降至4%，表明“資金(jin)空(kong)轉”現(xian)象明顯減(jian)少(shao)。

賴秀福：信托堅決不做“三個工具”

銀保監會(hui)信托部主任賴秀福也首次在媒體和(he)公眾面(mian)前談論信托。

聚焦治亂(luan)象、去(qu)嵌套(tao)、去(qu)通道、去(qu)剛(gang)兌(dui)、防風險(xian)、補(bu)短板的(de)背(bei)景下，賴秀福(fu)要求信托機構“堅(jian)決(jue)(jue)不做監(jian)管套(tao)利(li)工(gong)(gong)(gong)具(ju)，堅(jian)決(jue)(jue)不做限制性領域融資工(gong)(gong)(gong)具(ju)，堅(jian)決(jue)(jue)不做股東圈錢的(de)工(gong)(gong)(gong)具(ju)”。

他(ta)表示，改革(ge)開放40年(nian)來(lai)，我國(guo)信托業(ye)在探(tan)索中曲折前進(jin)，構建起富有特色和靈活高效(xiao)的信托融資和服務模式(shi)，將巨量(liang)資金引入實體經濟，同時(shi)也為投資者提供了重要(yao)投資理財渠道。

數(shu)據顯(xian)示，截至2018年(nian)末，全部(bu)68家信托公司管理信托資產22.70萬(wan)億(yi)(yi)元，比(bi)年(nian)初下降3.54萬(wan)億(yi)(yi)元。其中，事(shi)務管理類業(ye)務規模13.25萬(wan)億(yi)(yi)元，比(bi)年(nian)初下降2.40萬(wan)億(yi)(yi)元，同比(bi)下降15.33%，其中絕(jue)大(da)部(bu)分是(shi)監(jian)管套利、隱匿風險的通(tong)道業(ye)務，通(tong)道亂象整治效(xiao)果明顯(xian)，同時主動管理類業(ye)務在整體(ti)結構中呈現上升勢頭，業(ye)務結構不斷優化。

賴(lai)秀福也坦承，歷(li)史上(shang)，信托業經歷(li)過多次清理整頓，存(cun)在受托文化(hua)模糊、行業定位不(bu)清、法規建設滯后(hou)、監管存(cun)在漏洞(dong)或空白、現代企業制(zhi)度(du)不(bu)健全、人才隊伍儲備不(bu)足等(deng)深層次問題，行業面臨的風險不(bu)容樂觀(guan)。

信托(tuo)業(ye)的主要風險(xian)(xian)表現(xian)在：一是(shi)交叉(cha)金融(rong)風險(xian)(xian)跨市場、跨行(xing)業(ye)，交織隱蔽，易形成風險(xian)(xian)傳(chuan)染。二(er)是(shi)流動性風險(xian)(xian)成為隱患。三是(shi)信用風險(xian)(xian)呈多行(xing)業(ye)、多區域暴露(lu)態勢(shi)。困(kun)難(nan)和(he)挑(tiao)戰很多，轉型發展工(gong)作仍然任(ren)重道(dao)遠。